Como o aumento das taxas de juros afetam você?

Se você tiver dívidas de cartão de crédito, créditos rotativos ou qualquer financiamento de taxa variável é hora de aplicar e reduzir porque seu custo será iniciado: em Fevereiro, o Banco do México aumentou de 3,25 a 3,75% ao ano sua taxa de referência, após um longo ciclo de taxas que começaram em 2008.

é curioso como no ano passado a notícia que seguimos os mortais tem a ver com a citação do dólar, mas esta, que tem a ver com muitos mais aspectos do nosso bolso e também com a moeda dos Estados Unidos, foi à noite.

Por que a taxa de juros Importar?

A taxa de juros tem várias funções:

  • é o custo de que um banco central cobra para os bancos do país para emprestar dinheiro e, por sua vez, use como base para o que eles cobram seus clientes para financiamento.
  • a taxa de juros as tamas n é o que o banco central paga aos investidores em instrumentos de dívida que emitem (cettes, bônus).
  • Isso faz com que seja uma ferramenta do banco central que tenha efeitos na inflação, crescimento e taxa de câmbio: se a taxa de juros for Baixo e o crédito é barato, as pessoas estão mais dispostas a gastar, isso pode gerar crescimento, mas também inflação porque há mais demanda; Se a taxa de juros for alta, o custo do crédito será maior, menor crescimento e também inflação porque reduz a demanda.

O que tem a ver com o dólar?

A taxa de juros de referência “Compete” com as de outros países para o dinheiro do investidor: Se nos EUA estiverem dando apenas entre 0,25 e 0,5% ao ano para investir em seus títulos, uma taxa de 3,75 pode ter uma taxa de 3,75. % os vêem muito mais atraentes e estão dispostos a trazer seus dólares ao México, mesmo que seja um país emergente e em teoria financeiramente mais arriscada (ironia é que agora os países desenvolvidos são mais endividados do que emergentes).

Parte da queda de moedas emergentes contra o dólar que começou em 2014 foi porque os rumores começaram que os Estados Unidos iriam aumentar suas taxas de juros, depois de cair de 4,25% para um intervalo de 0 a 0,25% anual da Global Financial crise de 2008. Embora os países emergentes tivessem várias taxas de pontos Senior, o diferencial começou a parecer pouco e começou a tirar seu dinheiro para levá-lo a instrumentos em dólares. Isso também é conhecido como “vôo para a qualidade” porque o dinheiro está indo para os instrumentos “mais seguros”.

Banco de México foi “Após” o Federal Reserve do Reserve Federal dos Estados Unidos: o Fed aumentou 0,25 suas taxas Em dezembro; Banxico fez o mesmo, mas aparentemente o dólar em 19.10 pesos começou a se preocupar, porque poderia gerar contágios nos preços de produtos e serviços e afetar a inflação (esta é a declaração). Por esta razão, eles decidiram fazer um independente e Maior subida do que dezembro: 0,50 pontos.

Existem outros fatores, como óleo, china ou a mesma economia da UE, mas como vimos na última semana, a taxa de interesse é a cotação do peso contra o dólar, que o dia do anúncio se encerrou em 18.28, depois de uma boa estreaque quase 19 em correção e acima desta na janela.

O que vai acontecer com os créditos?

Talvez não imediatamente, mas certamente esse aumento é refletido R em alguns meses em taxas de cartão de crédito, créditos rotativos e novos créditos pessoais ou automáticos que são gerados, mesmo a uma taxa fixa.

Os empréstimos hipotecários vão demorar um pouco mais para subir, mas também farão isto.

O indicador para monitorar os empréstimos hipotecários são obrigações de 10 anos, porque os bancos colocam dívidas para esses termos e com o dinheiro que recebem dos investidores ancoram as hipotecas que dão.

Especialistas em hipotecas como Fernando Soto – existem menções que os bancos absorveriam as primeiras taxas aumentam – como dezembro que foi apenas 0,25 – para se manter competitivo, mas como o bônus de 10 anos começa, também veremos as novas tarifas Disponível para este mercado.

e que benefícios ou prejudica os poupadores?

O aumento afetará o preço dos instrumentos de renda fixa média e a longo prazo (títulos, fundos que investem em dívida, os instrumentos do Afores), mas beneficia os poupadores que logo querem contratar alguma nota promissória ou instrumento de dívida, porque terão melhores taxas do que os oito anos anteriores. De qualquer forma, como as taxas aumentam podem continuar, é melhor estar em curtos períodos nesse tipo de instrumentos para aproveitar as taxas aumentadas nas reformas.

* Sofia Macías é especialista em educação financeira e autor da pequena série capitalista da série Best-sellers. Você pode encontrá-lo no Twitter como @peqcerdocap e em www.pequenocerdocapitalista.com

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