I colonnisti

Quando coperti sono coperti dai diversi supporti, vengono osservati errori del fondo e differenze di criteri sulla forma corretta di misurazione dei termini, delle dimensioni e della redditività.

Con questo scopo , Tabella # 1 riassume le informazioni rilevanti per aiutare a chiarire l’opinione pubblica di tali termini.

Tabella del tavolo: Sistema di banca nazionale: risultati I Semestre 2019, tassi di crescita riguardanti Al I Semester 2018 e indicatori redditizi, milioni di Stati Uniti $ 1 /

Sistema di banking nazionale: risultati I Semester 2019, tassi di crescita riguardanti Al I Semestre 2018 e indicatori redditizi, milioni di US $ 1

9

Entity posizione Asset Crescita
BNCR 1 12.120 -2%
BCR 2 8.394 -4%
popolare 3 6.223 0%
bac 4 4 6.046 1%
Scotia 5 3.752 15%
daviviend 6 3.135 0%
promica 7 1.959 11%
LAFISE 8 889 2%
715%
citi 10 673 8%
BCT 11 666 5%
Generale 12 558 -4%
Cathay 13 33% 3%
privilegio 14 -3%
total sbn 45.737 1%

Equity

Entity POSIZIONE HERITAGE CRESCUZIONE
Popolare 1 1.167 -2%
Bncr 2 1.166 3%
BCR 3 6%
bac 4 691 0%
scotia 5 457 56%
DAVIVEND 6 289 7%
promica 7 12% 12%
Citi 88 37%
bct 82 1%
Improsa 10 68 68 6%
lafeise 11 62 62 0%
Generale 12 52 5%
PRIVAL 13 42%
Cathay 14 8%
Total SBN 5.320 6%

utilità

82%

Entity POSIZIONE AGGIORNI AGGIORNI PRIMA DI ISPOSIZIONI, AZIONI E SCAMBIO DIFFERENTI CRESCUZIONE
Bac 1 91 91 24%
bcr 2 73 70%
Bncr 3 50 38%
Popolare 4 44%
5 5 -4%
davivienda 6 19 61%
scotia 7 1717%
BCT 8 7 8%
Promeica 9 8% 32%
6
Generale 11 87%
lafeise 12 3 203%
PRIVAL 13 108%
Cathay 14 9%
Totale SBN 343 47%

ROA

Popolare

6

Prival

9

Entity POSIZIONE ROA 1 /
Citi 1 5.7%
BAC

2

2,9%
BCT

3

2,0%
BCR

4

1,8%

IMPROSA

5

1,7%
1,5%
Generale

7

1,5%
Davivienda

8

1,2%
1,2%
Scozia

10

0,9%
PROMERICA

11

0,8%
BNCR

12

0,8%
LAFISE

13

0,6%
CATHAY

14

0,2%
TOTAL SBN

1.5%

ROE

BAC

2

27%

BCR

6

15%

12

8%

Entidad ubicazione ROE 1 /
CITI

1

47%

IMPROSA

3

18%

Generale

4

17%

BCT

5

16%

Davivienda

7

14%

PROMERICA

8

12%

BNCR

10

9%

LAFISE

9

9%

Popolare

11

8%

Prival
Scozia

13

8%

CATHAY

14

3%

TOTAL SBN

13%

1 / Las cifras de activos y patrimonio per al Cierre de junio en colones y è traducen a dólares usando el tipo de compra CAMBIO di al finale del Mes. Las cifras de las utilidades per I semestre del 2019 y se traducen a dólares usando el tipo de cambio promedio del semestre. N ° 2 / Se trata de Rentabilidades anualizadas di impuestos, Participaciones y cambiario diferencial.

mente

Se trata de un procesamiento di informaci que se PUBLICA mensilmente en el sitio de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), específicamente los Estados de las Financieros entidades bancarias Segun formato para Análisis Financiero.

Las cifras en la SUGEF per presentadas en colones, pero para Mejor comprensión y comparación con otros países, è convierten così Datos del bilanciamento generale della dólares, utilizando el tipo de cambio di compra de Fin de período y los del Estado de resultados, utilizando el tipo de cambio di compra promedio del período.

En Este Caso, los periodos di análisis per El I semestre del 2019 y del I semestre del 2018, Mostrando además de las cifras absolutas en millones de dólares, su tasa de crecimiento del período.

de igual forma, para cada concepto IS presentan la clasificacion da posición de cada entidad del Sindaco di Menor, siendo el criterio principale della ordenamiento, la rentabilidad anuale promedio sobre el patrimonio

Los CONCEPTOS que incluye el Cuadro per:.

1- Activos Totales: refiere alla inversión totale di económicos Recursos rimase hecho que se

bancaria en cada entidad al 30 de junio del 2019. Es que un indicador è più facile internacionalmente para medir EL tamaño de las entidades financieras y el Sistema bancario como un Todo.

Se Observa que en Costa Rica su Sistema bancario es de un tamaño di $ 46 millones miele,

Una profundidad del 77% riguardo al Prodotto Interno Bruto (PIB), lo sentito indica que se ha

avanzado en la bancarización del Passione pero que intenso falta Tarea, especialmente cuando se

compara con países Avanzados it Donde Este indicador incluso llega a superar el 100% del

PIB.

El Banco Mas Grande del Passione sigue siendo el Banco Nacional, con un tamaño aproximado a

Cerca $ 12 miele millones, muy Superiore al resto y en una segunda categoría, con siguen en su orden el Banco de Costa Rica que se ha quedado rezagado, El Popular y BAC, que es la entidad privada que che duda se ha desarrollado Lower en los últimos ANOS.

en una tercera categoría destacan Scotiabank, Davivienda y Promérica.

Con siguen por orden de tamaño en una Cuarta categoría, Lafise, Improsa, Citibank, BCT y

Qualunque sia nerale.

Finalmente, tamaños cane relativamente Pequeños, Cathay u Prival.

La banca es un negocio de volumen quindi entre sindaco ha el tamaño de la entidad es posible diluir così Costos fijos y Ser se competitivo, lo sentito explica que en el Mundo è promuevan las Fusiones adquisiciones y del intermediarios.

Destaca también que el Sistema como un Todo ha crecido en el último Ano, apenas un 1%, Reflejo de la sufre desaceleración el que económica Passione. Este Crecimiento en Destaca, Promérica y Scotiabank.Quest’ultimo caso, non è una crescita organica ma deriva dal semestre del 2019 erano già fusi con l’acquisto effettuato dall’operazione bancaria dei consumatori Citibank.

Dal punto di vista di Vista di quota di mercato, banche statali, compresa la cattura popolare circa il 60%, alta concentrazione e il restante 40%, BAC rappresenta un terzo di detto importo, in modo che il resto degli intermediari sia molto piccolo per ottenere economie di scala pertinenti.

2. TOTAL HERITAGE: si tratta delle risorse che sono state investite da proprietari o azionisti per differenziarli da passività o debiti con terze parti. Per un principio di contabilità, la somma del patrimonio e le passività sono equivalenti all’attività totale, cioè, i contributi effettuati dagli azionisti e dai creditori devono essere uguali a tutte le risorse economiche che sono state investite nel business.

Il sistema bancario ha investito nel giugno 2019, $ 5,3 trilioni di dollari nel patrimonio e a causa di terzi o creditori, $ 40,4 miliardi, cioè un rapporto di leva finanziario di 7,6 volte, che è interpretato quello di ogni dollaro che hanno messo I partner, i creditori hanno dato 7,6 volte di più, riflettendo una delle caratteristiche delle attività finanziarie come alti livelli di leva finanziaria o indebitamento.

La più grande banca nel patrimonio è il Banco popolare con $ 1.167 milioni e molto Chiudere la Banca nazionale che era sempre stata il numero uno su questo argomento. Quindi la Banca di Costa Rica è seguita con quasi $ 1.000 milioni, concentrando il 63% di tutte le attività del sistema bancario.

solo come indicazione da considerare, in tempi di difficoltà finanziarie pubbliche, un bene Un multiplo di vendita di una banca è 2,5 volte il suo valore patrimoniale, cioè, per prendere la decisione di vendere una banca dello stato, potrebbe essere recuperato almeno $ 2,500 milioni, che equivale al 7% di riduzione del debito del governo centrale e Un risparmio energetico minimo di $ 200 milioni in base all’attuale tasso di debito ponderato.

Per quanto riguarda le banche private, l’entità con più patrimonio è il BAC che occupa una quarta posizione con $ 691 milioni seguiti da Scotiabank con $ 457 milioni e davivienda con $ 289 milioni.

Il resto del Private Banking è relativamente piccolo, con patrimonio medio di $ 70 milioni.

nell’ultimo anno, il patrimonio totale del Il sistema è cresciuto del 6%, evidenziando la crescita della Scozia S L’anno scorso non si è fuso con Bank of Nova Scozia (entità transitoria che ha acquistato la divisione bancaria del consumo di Citibank) e Citibank con una crescita del 37% da una capitalizzazione rilevante che è stata effettuata nel periodo.

3. Utilities: misura il risultato della gestione del periodo in termini di reddito che superano le spese, generando una crescita del patrimonio dei partner. In questo caso, l’utilità viene utilizzata prima delle imposte, delle azioni e dello scambio differenziale, al fine di avere un livello comparativo tra i diversi intermediari, poiché le imposte sono interessate dai diversi negoziati di amnistia fiscale a cui alcune banche sono state accolte favorevolmente questo semestre; Le partecipazioni nell’utilità non sono uguali per tutti gli intermediari perché le banche pubbliche hanno più carichi parafiscali rispetto a privatamente e infine, poiché le dichiarazioni di reddito sono presentate a coloni, se una banca ha una parte o tutta la sua eredità in dollari, quando si tratta di convertire questi Le figure ai coloni, i profitti o le perdite contabili sono generati dal differenziale di cambio, il primo se il tasso di cambio è svalutato e il secondo, se il tasso di cambio è apprezzato, che è il caso del semestre I del 2019.

Analizzando di nuovo il tavolo, si vede che nel semestre I il sistema bancario è stato guadagnato $ 343 milioni, con una crescita rispetto allo stesso periodo dell’anno scorso, il 47%, il che riflette che è stato un anno eccellente, non così tanto dovuto alla crescita dei beni, ma da margini migliori; Miglioramento del controllo delle spese amministrative e delle stime più basse per risultati non correttivi delle pulizie passate o di una migliore qualità dei crediti.

Attacca l’attenzione diversa da quella che accade con beni e patrimonio, la banca che utilizza vincere, con $ 91 milioni , circa il 27% di partecipazione all’utilità di sistema.

La Banca di Costa Rica è seguita con $ 73 milioni, un significativo recupero del 70% rispetto allo scorso anno; Nazionale con $ 50 milioni che cresce anche il 38% e il popolare con $ 44 milioni, con una crescita rilevante dell’82%.

Queste quattro entità sono state distribuite il 75% di tutte le utility del sistema.

4.La redditività media sull’asset (ROA): la redditività di un’azienda non è misurata dalla dimensione assoluta delle utilità generate, ma rispetto alle risorse investite in media durante il semestre. In questo caso, viene annunciata l’utilità del semestre (moltiplica per due) e confrontata con il bene medio che è stato investito nel semestre, il concetto noto come redditività sul bene totale, cioè quale percentuale di utilità è ottenuta totale quantità di risorse invertite in

il semestre.

A livello di sistema intero, durante il semestre I, è stata ottenuta una redditività annualizzata dell’1,5%, che è un’eccellente prestazione a Un livello internazionale.

In questo indicatore, evidenzia la redditività della Citibank, con una resa del 5,7%, atipica nel settore bancario commerciale. Ciò è dovuto a quello dopo la sua vendita della divisione bancaria delle persone a Scotiabank e di rimanere con l’attività bancaria aziendale dalla Matrix House, l’operazione locale è stata concentrata principalmente per eseguire intermediazione del mercato azionario, cioè comprare e vendere il governo di titoli , generare commissioni e guadagni in conto capitale, con un patrimonio relativamente piccolo, che riflette che dalla situazione delle finanze pubbliche, Citi ha approfittato dei buoni rendimenti che il Ministero delle Finanze ha pagato per i suoi titoli.

La redditività che evidenzia allora nel business Business Banking dal risultato eccellente è quello del BAC, con il 2,9%, quasi il doppio del resto del sistema.

sopra la media del settore, BCT, BCR, imprigionato, popolare e generale si distingue in questo ordine,

al contrario, sta colpendo le basse prestazioni della Banca nazionale, quasi 50% inferiore alla media del settore, nonostante sia la banca leader nella dimensione del bene e il patrimonio del patrimonio, che dovrebbe portare a un’analisi profonda di ciascuna linea del suo conto economico, in particolare il costo dei fondi; commissioni; Efficienza operativa; Qualità del portfolio e partecipazione alle diverse attività commerciali, in particolare, carte di credito e negoziazioni di affiliazione affiliate con mezzi di pagamento elettronici.

La stessa osservazione è adattata alla Scotiabank che mostra una redditività molto inferiore alla media del settore.

5. La redditività media sul patrimonio netto (uova): è l’indicatore preferito che misura quanto è redditizio una banca, che è definita come l’utilità annualizzata rispetto al patrimonio o alle risorse dei partner che in media sono stati investiti nel periodo.

Si osservò che il sistema bancario Costa Rican ha generato una redditività nel semestre I del 2019, equivalente al 13%, inferiore allo standard internazionale che dovrebbe essere posizionato vicino al 15%.

La redditività si distingue di Citibank, per le ragioni già spiegate, così come il BAC che raggiunge una resa molto più alta del resto del sistema, il 27%, più del doppio, spiegato dall’esecuzione di una strategia vincente che è stata eseguita con successo per più di 20 ANNI, che combina banche societarie e banche di consumo, con azioni di mercato rilevanti nel settore della carta di credito; addebito; Acquisire così come con un costo ridotto di fondi derivanti da una maggiore partecipazione al prevenditore in vista.

Poi con la differenza, si distinguono improsta, generali, BCT, BCR, Davivienda Ypromérica.

Se va notato che, nonostante sia di essere leader di dimensioni o volume di attività e patrimonio, sia la Banca nazionale, la popolare e la Costa Rica, non si distinguono in redditività, che dovrebbero portare ai loro organi governativi per rivedere le loro strategie competitive , in particolare, in termini di sua efficienza operativa; digitalizzazione; costo dei fondi; Vendita incrociata e qualità dei tuoi portafogli di credito.

Sembra che in Costa Rica tu possa affermare: ¨ Essere grandi non è una questione di dimensioni, ma di redditività “.

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